Vincent Digonnet：中国的社会化电商平台有望彻底变革零售银行体系

中国经济面临的最大挑战之一是如何在欧美进口需求紧缩之后继续保持增长，其唯一出路是刺激国内消费，以之代替出口下滑。中国需要保持至少7%的年增长率才能消化从西部到东部的百万移民大军，确保社会安定和养老保障，维护社会安宁。

中国居民的储蓄率雄居全球首位，只有用这些压箱底的数以亿计的人民币刺激国内经济，才能实现经济增长的转移(从依赖出口到仰仗国内消费)。

如果以传统的西方之道应对这一挑战，中国需要变革其零售银行体系——只可惜，中国的零售银行体系远远落后西方20年，人口覆盖率只有2%。更何况，自1985年金融大爆炸以来，西方银行的发展之路已不鼓励其他国家进行仿效。

在这种情况下，中国的务实性和实现体系跃升的能力开始发挥作用。2013年，以淘宝网为主的电商平台实现交易额2800亿美元，网络购物规模达到2.7亿，超过美国。

中国的社交媒体也遥遥领先。微博和微信均拥有5亿注册用户，其中80%活跃于内容原创，与品牌、留言和评论互动积极，他们的每一次购物都经过深思熟虑：先从互联网上搜索相关资讯，再参考其他用户的消费体验和建议。这一现状使社交媒体成为品牌与用户互动的骨干平台。

在中国这一全球最大的市场中，社交媒体正在成为电子商务的主渠道，电商企业纷纷推出自己的社会化平台，致使阿里巴巴和腾讯的电商之战愈演愈烈。与其他网络相比，社交媒体的用户覆盖面更大。这些电商企业把买家和卖家汇集于自己的平台，从而能够评估他们的信贷可靠性。难怪近几个月以来，百度、阿里巴巴、腾讯等网络巨头都在向政府申请金融服务许可证。如果申请成功，他们将具备与现有银行一样的职能：储蓄投资组合、贷款、保险以及付款。借助大数据、品牌信誉以及完胜国有企业的敏锐性，中国的互联网巨头理所当然地认为它们能够打败垄断中国金融行业十余年的“四大”国有银行和其他小规模商业银行。

目前还只是涉及中国的银行，待几年后人民币一旦成为全球货币，中国的互联网巨头会要多久来取代西方银行呢？近来，我与亚太区几家大银行的首席执行官探讨过相关话题，这个问题让我不能成眠。

与西方相比，中国的银行体系虽落后了20年，但在社交媒体、网络购物和移动购物上却领先了10年。对营销人士和银行企业来说，前瞻中国的社会化电子商务、密切关注中国的趋势、技术发展和用户行为可谓明智之举。

Vincent Digonnet是睿域营销(Razorfish)亚太区执行主席。