Jenny Chan 陳詠欣
2015年11月6日

金融服务是否能够迈向开源、移动发展?

一年一度的金融服务营销峰会(Financial Services Marketing forum)呈现出一个在业务运营及营销各方面都在跨越固有传统、积极(及被动)发展的行业景象。

左到右: Tim Pagett; Peter Bakker; Lachlan Colquhoun; Aaron Boesky; David Tweed
左到右: Tim Pagett; Peter Bakker; Lachlan Colquhoun; Aaron Boesky; David Tweed

彭博新闻社的记者David Tweed担任了讨论的主持人。讨论伊始,各位嘉宾细数了今年以来各大银行的大规模裁员,让人不仅感到悲凉。

德勤(Deloitte)中国的金融服务行业负责人Tim Pagett表示,这一系列的裁员是金融危机之后行业变革和重组的一个表现。他说:“现在发生的这一切并不是偶然。它进一步加速了这一行业所需的变革”。

金融业的未来

讨论的很大一部分是关于金融业的未来前景。

可能的一个前景:一个将现有的服务提供商与其他同行连接起来的平台网络,打破金融机构一贯的封闭运营模式。核心在于,金融服务将发展成为一个开源的平台,能直接连通消费者并影响到消费者的偏好。

Pagett认为,传统的银行模式将被打破,“高效和敏捷”的小众后来者将会开发出值得信赖的金融解决方案,从而让银行产品的利润压力加大。

这些后来者(比如“芬科技”企业)将会创造出一个“数字银行大市场”,从而瓦解现有的消费者关系并让消费者比较产品变得更为方便(价格竞争将随之加剧)。“银行对消费者关系的所有权将遭到挑战。久而久之,这些后来者将掌握消费者信息并因此削弱银行的力量”。

他指出,现在银行所独占的唯一的力量就是“对于违约率的了解,但他们并不了解消费者行为”。至少在西方国家如此。

马可波罗至真资本(Marco Polo Pure Asset Management)的首席执行官Aaron Boesky表示:“在美国,财务的核心以信用评分为依据。但在中国,信用系统只是选择使用的”。他随后详细讲述了中国信用系统的严重问题:“中国的评级体系很混乱,其来源不仅仅是过往的经济记录,还要很大程度上包含政治观点和公民身份信息”。

“如果你曾经参与过任何反政府行动,那么你的信用评级就会受影响,甚至你朋友的评价都会受影响。因此你的朋友们就会要求你不要去触碰政治。政治参与到了金融服务之中,真让人难以置信”。

Pagett对此话题颇感兴趣并给出了「政治正確」的表述:“充分理解政策框架是非常重要的,比如你要知道政府制定的5年规划以及引申政策”。

如果在中国运营的外资金融服务机构“判断错了什么是自相情愿的,那么就要为此付出代价”,他补充说。

在这一方面,East & Partners Asia的首席执行官Lachlan Colquhoun认为,中国政府在考虑业务模式时也并不完全是很死板的。“中国很乐于接受阿里巴巴、腾讯等这样颠覆性的服务”,他说,虽然在过去10年间政府对于金融创新的抗拒态度一直饱受争议。

你用微信吗?

Boesky:“如何才能进入中国市场?”

Pagett:“你用微信吗?”

这一对话从侧面说明了中国消费者(以及大型的中央银行业者和会计师们)对微信的依赖程度,也说明了任何想要进入中国的金融服务业企业都需要对微信的功能了如指掌。

对此,彭博新闻社的Tweed评论说通过一个聊天app来吸引投资人似乎“太过随意,会起到反作用”。King Content亚洲商业总监Peter Bakker回答说:“如果消费者都在那里,我们为什么不去?”

Pagett也表示:“我们自己认为是否正确并不重要”。“微信并不是一个非正式的渠道;它已经成为了现在人们交流的机制”。

嘉宾讨论的另一个重要环节关于保险业。Pagett认为这是已经足够成熟、可以迎接颠覆性变革的行业。他说,利用可穿戴设备、远程信息处理和生物识别技术与被保险人联系并改变保险的购买模式,这都是可能的颠覆性方法。

在讨论的最后,嘉宾们探讨了移动银行的发展,以及其对运营和营销的变革性影响。今年,智能手机升级的数量将达到约10亿部,其中6亿部具有NFC功能,可以实现移动银行操作。这是吸引那些“不用银行的人”的方法。

事实上,随着移动银行的不断发展,整个银行监管框架都有可能过时和失效。移动银行提供了关于消费者行为的实时信息,这会自然而然地改变营销的方式。

Bakker认为:“重点已经不在于去吸引那些你一直都在接触的人群了”。
 

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